[뉴스콤 김경목 기자] 국내 금융기관들이 올해 4분기 대출심사를 대체로 강화할 것으로 전망됐다. 기업의 여신건전성 저하와 가계 취약차주의 채무상환능력 악화 우려가 이어지는 가운데 주택관련대출 수요는 꾸준히 증가할 것으로 예상됐다.

한국은행이 26일 발표한 '2026년 3분기 금융기관 대출행태서베이 결과'에 따르면 올해 4분기 국내은행의 종합 대출태도지수 전망치는 -11로 조사됐다. 지난 3분기 -20보다 마이너스폭은 축소됐지만 대출심사 강화 기조는 이어질 것으로 나타났다.

대출태도지수가 마이너스(-)이면 대출 기준을 강화하겠다는 금융기관이 완화하겠다는 기관보다 많다는 의미다.

차주별로 보면 대기업에 대한 대출태도지수는 3분기 0에서 4분기 -8로 낮아졌다. 중소기업은 -19로 전분기와 같은 수준을 유지했다.

대외여건의 불확실성이 높은 가운데 최근 기업 여신건전성이 저하되는 흐름을 보이면서 대기업과 중소기업 모두 대출심사가 강화될 것으로 예상됐다.

반면 가계 주택관련대출 태도지수는 3분기 -17에서 4분기 0으로 상승했다. 은행의 대출여력 확보 등으로 주택담보대출과 전세자금대출 등에 대한 대출태도가 전분기보다 완화돼 중립 수준을 나타낼 전망이다.

가계 일반대출 태도지수는 -28에서 -8로 상승했지만 신용대출 등을 중심으로 대출심사 강화 기조가 지속될 것으로 조사됐다.

기업과 가계의 신용위험은 모두 증가할 것으로 예상됐다.

4분기 국내은행의 종합 신용위험지수 전망치는 29로 전분기 26보다 3포인트 상승했다.

대기업 신용위험지수는 3에서 6으로 높아졌고 중소기업은 33에서 31로 소폭 낮아졌지만 여전히 높은 수준을 유지했다.

특히 중소기업의 연체율 상승이 신용위험 확대의 주요 배경으로 지목됐다.

국내은행의 중소기업 대출 연체율은 지난 3월 0.81%에서 6월 0.82%, 8월 1.00%로 상승했다. 같은 기간 대기업 대출 연체율도 0.22%에서 0.39%로 높아졌다.

기업 전체 대출 연체율은 6월 0.68%에서 8월 0.86%로 상승했다.

가계 신용위험지수도 3분기 19에서 4분기 28로 상승할 전망이다. 취약차주의 채무상환능력 저하 우려 등이 영향을 미친 것으로 분석됐다.

대출수요는 기업과 가계가 다소 엇갈린 흐름을 나타낼 것으로 조사됐다.

4분기 국내은행의 종합 대출수요지수 전망치는 6으로 전분기 13보다 낮아졌다.

대기업 대출수요지수는 8에서 3으로, 중소기업은 6에서 0으로 각각 하락할 전망이다.

다만 대외 불확실성에 대비한 선제적 유동성 확보와 회사채 금리 상승 등으로 대기업의 대출수요는 소폭 증가할 것으로 예상됐다.

실제 AA-등급 3년 만기 회사채 금리는 연초 3.46%에서 9월 말 4.70%로 상승했다. 회사채를 통한 자금조달 비용이 높아지면서 은행 대출을 활용하려는 수요가 일부 늘어날 가능성이 있는 것으로 풀이된다.

가계 주택관련대출 수요지수는 3분기와 같은 14를 유지하며 증가세를 이어갈 전망이다. 반면 가계 일반대출 수요지수는 17에서 3으로 낮아져 증가세가 둔화될 것으로 조사됐다.

비은행금융기관들도 대체로 대출심사 강화 기조를 유지할 것으로 예상됐다.

4분기 대출태도지수 전망치는 상호저축은행 -10, 상호금융조합 -31, 신용카드회사 0, 생명보험회사 -3으로 나타났다.

특히 상호금융조합은 가계부채 관리 기조와 자산건전성 관리 필요성 등으로 대출심사 강화 수준이 상대적으로 높을 것으로 예상됐다.

비은행금융기관의 신용위험도 대부분 업권에서 증가할 전망이다.

4분기 신용위험지수는 상호저축은행 17, 상호금융조합 40, 신용카드회사 0, 생명보험회사 20으로 조사됐다.

상호금융조합의 신용위험지수는 전분기 36에서 40으로 상승했다. 대출금리 상승과 일부 취약업종의 실적 부진, 취약차주의 부실 가능성 확대 등이 영향을 미친 것으로 분석됐다.

비은행금융기관의 연체율도 자산건전성에 대한 우려를 뒷받침했다.

지난 6월 말 기준 상호저축은행 연체율은 6.26%, 상호금융조합은 5.63%를 기록했다. 신용카드회사와 생명보험회사의 연체율은 각각 1.83%, 0.65%로 집계됐다.

대출수요는 업권별로 차이를 보일 것으로 예상됐다.

상호저축은행의 4분기 대출수요지수는 6, 생명보험회사는 14로 각각 증가세를 나타낼 전망이다. 기업 운전자금과 가계 생활자금 수요 등이 영향을 미칠 것으로 분석됐다.

반면 상호금융조합은 -2, 신용카드회사는 -29로 조사됐다. 금리 상승과 주식투자 수요 둔화 등이 대출수요 감소 요인으로 지목됐다.

이번 조사는 지난 9월 2일부터 16일까지 국내은행 18개와 상호저축은행 26개, 신용카드회사 7개, 상호금융조합 142개, 생명보험회사 10개 등 총 203개 금융기관을 대상으로 실시됐다.

김경목 기자 kkm3416@newskom.co.kr